交通银行2020年信息科技投入57亿,网上信用卡客户占比超过54%_黄山资讯网

交通银行2020年信息科技投入57亿,网上信用卡客户占比超过54%

发布时间:2021-04-09 相关聚合阅读:交通银行 信用卡 投入 客户 网上 科技 信息

原标题:交通银行2020年信息科技投入57亿,信用卡网上客户占比54%以上

3月26日,交通银行发布2020年年报。年报显示,报告期内,交通银行收入2462.0亿元,同比增长5.91%;归属于母公司股东的净利润782.74亿元,同比增长1.28%;不良贷款率为1.67%,同比上升0.20个百分点。

年报数据显示,2020年交通银行金融科技投入57.24亿元,同比增长13.45%,占营收的2.85%,增长0.28个百分点;金融技术人员3976人,占员工总数的4.38%,其中信息技术人员3190人,占员工总数的3.52%。

作为六大行之一,交通银行在金融科技投入方面与其他五条线相比还有较大差距:邮储银行2020年信息科技投入90亿,接近100亿,其他四家银行金融科技投入100多亿,工行、建行投入200多亿。

金融科技人员方面,六大行中,交通银行金融科技人员占比中等。对比交通银行历年来金融科技人员的变化,可以看出交通银行在金融科技方面的布局有所增加。

交通银行在年报中介绍,2020年成立金融技术与产品创新委员会,构建和完善适应数字会展业和敏捷应对的金融技术组织框架,提升金融技术顶层设计和集成管理水平。事实上,交通银行2020年在金融科技组织结构上的调整是值得一提的。

组织结构多次调整,金科交通银行开业

3月底,券商中国发布文件称,交通银行信息技术架构调整为“一部四中心一公司一研究院”:金融技术部、数据中心、测试中心、软件开发中心、数据管理与应用中心、交通银行金科分行、金融技术创新研究院。

其中,财务技术部负责集团信息科技工作的统筹规划和管理;软件开发中心承担相关应用系统的设计、开发、推广和运维支持;数据中心承担信息系统运维和安全工作;测试中心承担金融技术测试的相关工作;数据管理与应用中心负责全行数据标准、数据模型、数据资产的系统建设、大数据分析和应用;在为集团服务的同时,金科交通银行还向市场出口金融技术能力;金融科技创新研究院是整个集团的创新实践基地,承担基础和前沿的技术和产品研发。

调整后的信息技术架构涵盖顶层规划、前沿技术研发、市场应用、安全运维、用户测试等。,机构之间的职责分工更加明确。

不到半年时间,在8月底发布的半年报中,交通银行披露的信息技术架构调整为“两个部门、三个中心、一个公司、一个研究所、一个办公室”:财政部、科技部、数据管理与应用司;软件开发中心、数据中心、测试中心;交通银行金融科技有限公司;金融科技创新研究所;信息技术发展计划办公室。其中,金科交通银行成立于2020年8月底,11月底开业。

这次交通银行取消了数据管理和应用中心,增加了数据管理和应用部门。在整个集团内部,更注重数据的管理和应用;此外,增加了信息技术发展规划办公室,顶层规划体系更加完善。

除了科技结构调整,交通银行在年报中还强调了在人才引进、数据治理、科技创新、网络安全建设等方面的做法。

交通银行实施了三大工程:金融科技百万计划、金融科技管培生、存量人才改造;启动企业级数据中心建设,不断提高数据资产管理能力,建立企业级数据标准,加强数据质量控制;通过自主研发的新核心应用架构推动分布式技术架构转型。分布式平台分流借记卡和记账交易占主机日交易量的70%,加强生物特征平台和RPA平台建设;构建一个集成的安全监控平台,其威胁模型涵盖九类安全风险和120多种安全监控场景。

那么,交通银行对金融技术的探索对其业务,尤其是在线平台有何影响?

信用卡网上客户占比54.69%,开户行已上线633个界面

年报显示,2020年,在公司银行业务方面,交通银行将加快情景金融布局,推出B-G-C三端联动,深化与阿里、腾讯、等互联网龙头企业合作,推出公共线上担保交易“现金+票据”全覆盖功能。

个人金融业务方面,交通银行加强数据治理,建立零售客户标签体系,依托大数据支撑,迭代优化客户生命周期管理策略,发挥双线协同作用,完善理财服务体系。截至报告期末,交通银行境内分行零售客户数量达到1.79亿(包括借记卡和信用卡客户),比2019年底增长3.34%。

截至报告期末,交通银行开放银行已推出633个界面,涵盖投资理财、资产信贷、收单支付、金融信息、账户服务、生活支付、企业服务等7个模块,形成车主服务等6个生活场景,消费金融、收单支付、账户存款等3个业务模式。

信用卡业务方面,交通银行推动信用卡业务数字化客户采集转型,借助大数据和API技术,开辟内外渠道和平台,建立多场景、精准、立体的数字化客户采集系统。优化信用卡中心与分行的合作机制,打造一体化客户获取模式。聚焦优质目标客户,推出个性化卡产品,逐步丰富品牌的“年轻化、高端化”元素。截至报告期末,交通银行注册信用卡7266万张,网上客户占54.69%。优质客户在新客户中的比例同比增长7.65个百分点;累计发行借记卡15923.9万张,比去年底净增686.35万张。

在在线渠道上,交通银行创建了手机银行和账单支付吧两大应用,开放了手机银行和账单支付吧的用户系统,构建了用户名和密码“一合一”的用户系统登录两大应用。2020年,两大应用的月活跃客户(MAU)将超过5500万。

股票投资中,手机银行的MAU为3102.9万,同比增长39.88%,金融场景和非金融场景的使用率分别为84.70%和38.23%;卡绑客户6528.37万人,MAU 2421.82万人,金融场景79.72%,非金融场景42.15%。

在微信方面,交通银行搭建了“云银行”、“交通银行微行”微信官方账号、“交通银行”微信小程序立体服务系统,提升客户获取能力。报告期末,云银行服务客户规模比2019年底增长158.98%,交通银行微信小程序服务客户规模比去年年底增长159.66%。相比交通银行旗下的两大应用,社交等有自己流量的生态场景在开拓新用户方面有很大的发展空间。

同时值得注意的是,在信用卡业务方面,相对于近三年的数据,相对于网上信用卡支付吧App用户数量的增加,交通银行信用卡用户增长明显较慢,说明网上信用卡用户的发展空间很大,交通银行的信用卡策略在用户增长方面效果较差。

2019年,交通银行信用卡业务不良贷款率快速上升至2.38%,上升0.86个百分点。针对信用卡遗留不良贷款率问题,交通银行在2020年加大了持续加强信用卡数字化风险控制的能力:加快风险计量模型迭代,提高计量模型准确性,优化优质客户贷前准入审批策略;细化子客户群贷款管理措施,逐步化解潜在风险;加强贷后保全管理,提高贷后保全效率。最终结果是交通银行信用卡2020年不良贷款率为2.27%,下降0.11%。

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